Cuando Adriana Cedeño obtuvo su primera tarjeta de crédito tenía 24 años y apenas se había graduado de la universidad. A sus 33 años, es ingeniera en comercio exterior y tiene cinco tarjetas de crédito. Ella asegura que ha aprendido a no sobreendeudarse ni gastar más de lo que puede pagar con sus ingresos.
“Uno de los beneficios de usar tarjetas es que, si las manejas bien, siembras confianza para que los bancos estén dispuestos a darte préstamos cuando sea necesario”, dice.
Gastos necesarios
Adriana está soltera, pero no le urge casarse. Ya está pagando una casa y ocupa un cargo de jefatura en su empleo. Además, está estudiando inglés para hacer una maestría en Inglaterra.
En Ecuador, la mayoría de mujeres con tarjeta de crédito tienen un perfil parecido al de Adriana. El 47% de las mujeres con tarjeta de crédito activa en Ecuador está soltero, según un estudio del buró de crédito Equifax. Apenas el 35% corresponde a las casadas. El 18% restante lo conforman viudas, divorciadas o en unión libre.
Equifax además encontró que el 54% de las mujeres con tarjeta de crédito en Ecuador tiene entre 26 y 45 años.
Una de las características de las mujeres de la generación millennial (entre 27 y 40 años) es que han pospuesto el matrimonio. Esta generación ha dado prioridad a lo académico. De ahí que las mujeres hoy tienen mejores empleos que las de generaciones anteriores.
Capacidad de endeudamiento
Por eso tienen más ingresos y capacidad de endeudarse, dice al portal Primicias, Sonia Zurita, profesora de finanzas de la escuela de negocios Espae, de la Espol. “Las entidades aprueban tarjetas de crédito a las personas que tienen capacidad de pago, es decir, con ingresos suficientes y estabilidad laboral para pagar una deuda”, explica Zurita.
Otro elemento que pesa, en el caso de las mujeres solteras sin hijos, es que tienen menos gastos que afrontar. Por eso tienen más ingresos disponibles y una mayor capacidad de pago de deudas, dice Zurita.
El cupo promedio de las mujeres con tarjeta de crédito es de $5.000, según Equifax. En la Sierra, las mujeres tienen cupos promedio más altos, de $5.300.
Una variable que influye en los cupos es el empleo y los sueldos. Las mujeres tienen cupos más bajos que los hombres porque tienen sueldos más bajos que ellos, ya sea porque trabajan en sectores informales o por la brecha salarial, explica Verónica Artola, subdecana de la Facultad de Economía de la Pontificia Universidad Católica de Ecuador (PUCE).
Brecha salarial
De ahí que en la Costa y en la Amazonía, en donde hay más actividades económicas informales, las mujeres tienen cupos más bajos. La brecha salarial también explica por qué el gasto promedio de las mujeres con tarjeta de crédito es menor que el de los hombres, añade Artola.
El gasto promedio de las mujeres con tarjeta fue de $182 en 2022, mientras que el de los hombres fue de $200, según el informe ABC de las tarjetas de crédito, de la Asociación de Banco Privados (Asobanca).
Además, pese a que las mujeres son las que tienen menos morosidad en sus pagos, los hombres son los que tienen más tarjetas y más cupos. En 2022, de los 3,7 millones de tarjetas activas, 2 millones eran de hombres y 1,7 millones de mujeres, según Asobanca.
Además, los hombres gastaron $9.524 millones con sus tarjetas en 2022, y las mujeres, $7.630.