Finanzas

Condonación de deudas le costaría $190 millones a BanEcuador

BanEcuador tuvo pérdidas por $83 millones hasta septiembre de 2022, y la tasa de morosidad de sus créditos llegó a 22% en octubre. Pese a ello, se alista para una nueva condonación de deudas.
Por Henry Jara
BanEcuador dejaría de cobrar $190 millones a 25.000 clientes.
BanEcuador dejaría de cobrar $190 millones a 25.000 clientes.
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BanEcuador, el banco con la tasa de morosidad más alta en el sistema financiero público y privado en Ecuador, se prepararía para un nuevo proceso de condonación de préstamos en 2022.

La tasa de morosidad en BanEcuador fue de 22% en octubre; es decir, 10 veces mayor que la morosidad en la banca privada, que fue de 2,3%. Además, el banco registra pérdidas por $83 millones hasta septiembre de 2022.

Complicado escenario

Pese al complicado escenario de la entidad, el Gobierno emitiría un decreto ejecutivo con los lineamientos para condonar deudas de hasta $10.000. El gerente de BanEcuador, Fernando Chiang, explicó que el Gobierno todavía está puliendo el decreto. Pero adelantó que esta nueva condonación tendrá, al menos, dos requisitos: que las deudas tengan más de 180 días de vencidas y el cliente debe demostrar que no cuenta con garantías.

Con esta decisión, BanEcuador dejaría de cobrar $190 millones a 25.000 clientes. Este valor representa el 14% de la cartera bruta de la entidad, que asciende a $1.366 millones a octubre de 2022.

Chiang explicó que el banco tiene recursos o provisiones para cubrir esas pérdidas. Sin embargo, la condonación mermará la capacidad de la entidad de colocar más créditos. “Con $190 millones podría colocar 38.000 operaciones de la línea de crédito de 1% de interés a 30 años plazo”, añadió.

Proceso de extinción de deudas

El banco ya condonó deudas de hasta $3.000 a 26.000 clientes en agosto de 2022, tras el paro nacional. Esa medida costó $58 millones y se realizó de manera automática. Pero al acogerse al nuevo proceso de extinción de deudas, las personas tendrán que hacer un pedido, y ya no podrán acceder a un nuevo préstamo en el banco, dijo Chiang.

Al hacer la solicitud, el cliente deberá presentar una declaración juramentada de que no tienen capacidad de pago. El gerente explicó que en el acuerdo con los movimientos indígenas solo se estableció condonar deudas de hasta $3.000. Y enfatizó que no fue parte del acuerdo la condonación de deudas de entre $3.001 y $10.000. Para estos clientes se planteó la reestructuración, para que no se les cierre la oportunidad de acceder a nuevos créditos, dijo.

El valor promedio de los créditos en BanEcuador es de entre $7.000 y $10.000. BanEcuador ha colocado la mayor parte de sus recursos en microcréditos. Estos son préstamos para personas o negocios con ventas de hasta $100.000 al año.

El 85% de su cartera corresponde a este tipo de crédito, que tiene una tasa de morosidad de 22%. BanEcuador tiene provisiones para créditos incobrables por $339 millones hasta septiembre de 2022; frente a los $285 millones que tenía en igual mes de 2021.

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