El estudio contiene información de 15 bancos que representan el 83% de las operaciones del sistema bancario privado de Ecuador. Si bien la banca digital ha ganado terreno, tanto en el monto transaccionado como en el número de operaciones, la cantidad de usuarios aún es baja frente a los canales físicos.
Los millennials han empujado un mayor uso de la banca digital en Ecuador. El 18 de junio del 2002 se realizó la primera transacción electrónica en Ecuador. Fue por $ 50. Desde entonces y sobre todo desde 2019, el uso de banca digital ha venido creciendo de forma acelerada.
Innovación, tecnología y seguridad
Además, las transferencias digitales superaron por primera vez a las físicas en 2021, que fueron de 258 millones. Los canales físicos son las ventanillas de las instituciones financieras o los corresponsales no bancarios, como las tiendas, las farmacias o las ferreterías.
La migración de los clientes a la banca digital tuvo un mayor salto a partir de la pandemia de Covid-19, donde las restricciones a la movilidad obligaron a la gente a usar más lo digital. La Asobanca destaca que las instituciones bancarias estuvieron listas para atender esa mayor demanda, con innovación, tecnología y seguridad.
Mientras los canales digitales tienen 4,3 millones de usuarios, los físicos cuentan con 9,5 millones.
Andrea Villarreal, directora del Departamento Económico de Asobanca, dice que “hay un desafío para incorporar más clientes y para que mayores montos se sigan transaccionando a través de canales digitales”.
El mayor número de transacciones se realiza por teléfono móvil; es decir, a través de aplicaciones y los millennials son quienes más usan este canal.
Generaciones jóvenes hacen más uso
Las generaciones jóvenes han generado el mayor empuje que han tenido los canales digitales y ha venido de la población de millennials, personas entre 26 a 41 años, según Marco Rodríguez, presidente subrogante de Asobanca.
Para promover los canales digitales, el presidente subrogante de Asobanca cree que podría pensarse en políticas públicas para desincentivar el uso de canales físicos como las ventanillas. “Es cada vez más frecuente que encontremos personas que no conocen una cartola de cuenta de ahorros o un cheque”, señaló.
En cambio, el mayor monto de transacciones se realiza a través de las ventanillas bancarias. La Generación X, personas de entre 42 y 57 años, son quienes más utilizan este canal. Ese comportamiento muestra que, aunque hay avances hacia lo digital, aún hay una alta preferencia por el uso de dinero en efectivo en Ecuador, dice Villarreal.
Empresas promueven el servicio digital
La mayor cantidad de transacciones de dinero de las empresas se mueve por canales digitales. En total, las compañías movieron $ 70.347 millones a través de la banca digital en 2021, siendo la banca web o el Internet el canal preferido. El monto promedio por transacción de las empresas subió de $1.900 en 2019 a $ 2.220 en 2021 y $ 2.300 en 2022.
Ese incremento y el mayor uso de canales digitales reflejan la búsqueda por mayor formalidad entre las empresas, pero también de seguridad. A Flourish chart Francisca Castellanos al frente de la gerencia Crick Superfoods, que nació en 2020. Este negocio, que vende snacks con proteína de grillo, maíz y otros ingredientes saludables, solo utiliza transferencias electrónicas para sus operaciones. “Son más seguras y fáciles debido al desarrollo de un gran número de aplicaciones de banca digital”, comenta.
Los gobiernos también juegan un rol importante en este tipo de políticas. Rodríguez cita el caso de Uruguay, donde familias de bajo ingreso debe abrir una cuenta bancaria electrónica para recibir bonos del Estado. Con este tipo de medidas, los gobiernos bancarizan a la población vulnerable y, a la vez, masifican el uso de canales digitales.
Fuente Primicias