En 2022, la entidad CFN no ha colocado crédito de primer piso para proyectos productivos. Ha entregado crédito de segundo piso, es decir, líneas de financiamiento para la banca privada, por $65 millones, para que estas instituciones canalicen los recursos hacia el microcrédito. En el segundo semestre, CFN entregará otros $120 millones bajo ese mismo mecanismo.
Paralelamente, la CFN está trabajando en ajustes de su nómina y sistemas operativos, así como en la homologación de normativa para finalizar, en diciembre de 2022, la fusión con BanEcuador, para la creación del Banco de Fomento Económico de Ecuador.
Operaciones de crédito
Al analizar la calificación de cada una de las operaciones de crédito, Deloitte determinó que CFN tenía que aumentar las provisiones en $480 millones adicionales. Las provisiones son recursos que debe tener una institución para cubrir la cartera que tiene problemas de pago.
El aumento de provisiones era necesario, porque Deloitte determinó que había más cartera con problemas de pago de la que pensábamos. Es decir, con calificaciones de crédito bajas. En junio de 2021, tenían una cartera con problemas de pago por $327 millones, pero luego del análisis subió a más de $400 millones.
Por eso era importante aumentar las provisiones para cubrir esa cartera con problemas. Las provisiones que han acumulado, a junio de 2022, suman $651 millones. La cartera en mora ha sido uno de los mayores problemas de CFN.
El 90% de ese valor corresponde a 94 grandes deudores, pero hay 1.073 juicios vigentes para recuperar el dinero. Este es un trabajo de paciencia, que, seguramente, trascenderá a esta administración por todos los recursos legales que pueden interponer los deudores para dilatar el cobro.
Andrade informó que la cartera de crédito que tenían en junio de 2021 era de $1.764 millones y ahora está en $1.431 millones. Es decir, han cobrado en un año alrededor de $333 millones de créditos. En el segundo semestre de 2022, recuperaron $188 millones y eso permite tener más fondos disponibles.
Problemas con grandes deudores
Luego de identificar estos problemas con los grandes deudores, decidieron que CFN no puede ser una institución que entregue crédito de muchos millones de dólares en pocas manos. La prioridad debe ser dar más operaciones de crédito productivo, pero para la parte más baja de la pirámide. Por eso, en 2022 no han entregado nuevos créditos de primer piso, es decir, créditos de valores altos a proyectos productivos, añadió Andrade.
Todo lo que han colocado ha sido crédito de segundo piso: financiamiento para la banca privada, para que sean los bancos los que canalicen ese dinero en microcrédito. Han colocado $65 millones en el primer semestre de 2022 y en el segundo semestre entregaron $120 millones más para que los bancos den más microcrédito. Deloitte también estaba haciendo el análisis de los activos de BanEcuador.
La valoración de activos de BanEcuador terminó en junio de 2022. Encontraron que, de la cartera de $1.400 millones, $172 millones son créditos de grandes valores, de más de $250.000 y de más de $1 millón, que están con problemas de pago.
Deloitte determinó que BanEcuador requiere provisiones adicionales por $42 millones, por esas operaciones con problemas de pago. La administración de BanEcuador también decidió que no se entregarán créditos de grandes cuantías, es decir, de más de $250.000. Las operaciones promedio en esta institución son de $4.000.
Instructivo para fusionar bancos públicos
La semana pasada, la Superintendencia de Bancos emitió una resolución con un instructivo para fusionar bancos públicos, que era lo que hacía falta para establecer cuáles serán los parámetros bajo los que operará la nueva institución. Por ejemplo, en las dos instituciones, aunque son banca pública, hay diferencias en las condiciones de aprobación de crédito y normativa de riesgo, se debe homologar eso. Además, tenemos sistemas operativos diferentes, temas tecnológicos, que se deben combinar.
“Con el Ministerio de Trabajo estamos definiendo la estructura de la nueva institución, pero ya han reducido personal. Antes del anuncio de la fusión, teníamos 3.500 empleados en los dos bancos, ahora son 3.000”, aclaró el funcionario.
Fuente Primicias